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花钱买了意外险,出了意外却不赔付,这是怎么回事
2018-11-13 来源: 沃保网 浏览: 1

花钱买了意外险,出了意外却不赔付,这种情况恐怕不少人都曾遇到,投保意外险需要明白,意外险对于意外的认定和我们平时所认为的意外是有差别的,我们觉得是意外,但根据保险公司对于意外的标准来看,可能并不是意外,所以保险公司不会赔付。下面为大家推荐《花钱买了意外险,出了意外却不赔付,这是怎么回事》,欢迎阅读。

花钱买了意外险,出了意外却不赔付,这是怎么回事

意外险对于意外的认定和我们平时所认为的意外是有差别的,我们觉得是意外,但根据保险公司对于意外的标准来看,可能并不是意外,所以保险公司不会赔付。但,有些意外情况看起来符合保险公司的意外认定标准,但仍旧不能赔付。

花钱买了意外险,出了意外却不赔付,这种情况恐怕不少人都曾遇到,投保意外险需要明白,意外险对于意外的认定和我们平时所认为的意外是有差别的,我们觉得是意外,但根据保险公司对于意外的标准来看,可能并不是意外,所以保险公司不会赔付。但,有些意外情况看起来符合保险公司的意外认定标准,但仍旧不能赔付,这就涉及到其他的一些注意要点,下面,我们以6种常见的意外险不赔的“意外”情况来了解一下。

花钱买了意外险,出了意外却不赔付,这是怎么回事

第一种情况:猝死不赔

猝死这种情况,在最近一段时间不时地能见到报道,这种突然发生的死亡,在我们看来,似乎肯定是能得到意外险赔付的,但实际情况是,意外险并不会赔付,因为,猝死归根究底,并非意外导致的,而是疾病导致的。

第二种情况:个体中毒不赔

个体中毒也是比较常见的,看起来是意外情况,但一般来说,如果不是群体性的事件(三人以上),保险公司会认为是被保险人个人的体质因素导致的,并非意外情况。

比如小A一天在公司食堂吃饭,不久就因为食物中毒住进了医院,申请理赔时,保险公司发现在食堂用餐的那么多人中,只有小A个人出现食物中毒,那保险公司就不会赔付,因为这可能是小A自己的体质因素或者是细菌感染引起的。

第三种情况:高原反应不赔

高原反应严重的情况下可能会致命,但是这种情况是不在意外险的赔付范围内的。高原缺氧是可以预知的,不符合意外伤害定义中描述的“突发的,不可预见的”这一因素,因此,并非属于意外险赔付范畴。

而且,确切的说,高原反应是人体急进暴露于低压低氧环境后产生的各种病理性反应。

第四种情况:妊娠意外不赔

妊娠期发生意外,即便是符合意外险的理赔条件,但保险公司并不会赔付,这是因为,妊娠期意外是被保险公司列入到免责条款中的情况。

如果想要在怀孕期间获得保障,就需要投保专门的孕妇保险。

第五种情况:摔倒死亡不赔

冬天来了,路面容易结冰,如果不小心走路时摔倒了,而且摔死了,那意外险也是不赔钱的。因为保险公司认为,健康人摔倒,可能导致骨折或轻伤。摔倒死亡,真正导致被保险人死亡的原因是自身疾病,而摔倒只是诱因,并不构成决定性作用。

这里涉及到一个近因原则,即出现多个原因导致死亡时,往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

第六种情况:中暑死亡不赔

夏天的时候,由于天气炎热,全国各地都会出现不少中暑的案例,严重的甚至会因中暑而死亡,这种情况下,即便有意外险,也不能得到赔付。

因为中暑属于一种疾病,与患者身体机能、身体素质有关,中暑不是外来的,而是内在因素导致。

意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的,也不是突发的。因此,中暑不符合意外伤害的定义,不属于意外伤害。

以上6种情况,看似是意外,但并不能得到意外险的赔付,而保险公司给出的依据,也是有理有据,目前在保险行业内也是被普遍接受的。

延伸阅读:猝死,意外险赔不赔

意外险:不赔

由心肌梗死引发的猝死,意外险一般不赔。

意外伤害保险中所称意外伤害是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下,突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实,只有同时具备“外来”、“突发”、“非意愿”、“偶然”等条件,才能构成该合同的保险事故。心肌梗死属于疾病范畴,因此被排除在意外保险的理赔范围之外。

重疾险:赔

急性心肌梗死是中国保监会规定的重疾险中必保的疾病之一。中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,对这一疾病的产生原因和理赔依据做了明确定义。

某重大疾病保险条款规定,急性心肌梗塞属于合同约定的重大疾病。这里的急性心肌梗塞是指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件:

(1)典型临床表现,例如急性胸痛等;

(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;

(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高,或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化;

(4)发病90 天后,经检查证实左心室功能降低,如左心室射血分数低于 50%。

而不典型的急性心肌梗死不属于合同约定的重大疾病,但是属于某些保险合同约定的轻症重疾。因为罹患心肌梗死而获得保险理赔的案例很多。

寿险:赔

由心急梗死引发的猝死属于寿险的理赔范围之内。

与意外险的保障范畴不同,寿险对于身故的赔偿范围就宽泛许多。无论是因意外事故死亡的,还是因长期疾病身故或突发猝死的,都可以通过寿险得到赔付。一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。

因此,在为家人购买重疾险的同时,补充一份定期寿险无疑是十分必要的!

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